中國銀行閻海思：深耕科技金融 賦能新質(zhì)生產(chǎn)力

在12月2日舉行的2024中國金融學(xué)會學(xué)術(shù)年會暨中國金融論壇年會上，中國銀行公司金融部副總經(jīng)理閻海思發(fā)表“深耕科技金融 賦能新質(zhì)生產(chǎn)力”主題演講。

全文如下：

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓：

非常榮幸參加今天的活動，與大家共同探討、分享科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的實踐和思考。

黨的十八大以來，黨中央深入推動實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，不斷深化科技體制改革。中央金融工作會議、全國科技大會中強調(diào)“做好科技金融”“發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”“引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長期、投硬科技”等重要論述，為中國銀行服務(wù)國家科技事業(yè)大局、做好科技金融工作提供了根本遵循。

中國銀行黨委高度重視科技金融和服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，堅持將支持科技創(chuàng)新與服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力統(tǒng)籌謀劃部署，開展了一系列工作。一是加強頂層設(shè)計，先后制定《“十四五”科技金融規(guī)劃》《科技金融行動方案》《因地制宜支持發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的指導(dǎo)意見和工作方案》。二是持續(xù)提升層級、統(tǒng)籌決策，構(gòu)建起與科技創(chuàng)新和新質(zhì)生產(chǎn)力相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，在執(zhí)行委員會下設(shè)置科技金融委員會，負(fù)責(zé)集團(tuán)科技金融工作統(tǒng)籌管理和專業(yè)決策，研究重大事項。三是優(yōu)化管理機(jī)制，在總行成立科技金融中心，在北、上、廣、深、江、浙等24個科技創(chuàng)新重要節(jié)點地區(qū)設(shè)立分行科技金融中心，打造服務(wù)科技創(chuàng)新高質(zhì)量發(fā)展的第一梯隊。四是不斷夯實客戶基礎(chǔ)，開展重點高科技園區(qū)全覆蓋營銷，加大力度設(shè)置科技支行及特色網(wǎng)點，持續(xù)推動服務(wù)前移下沉。

在總行黨委高度重視下，中國銀行科技金融各項業(yè)務(wù)取得了長足進(jìn)步。2024年前三季度，科技金融貸款新增4,017億元，較年初增長27.24%，授信客戶數(shù)增速超過35%。

下面，我向各位匯報中國銀行科技金融的幾項重點工作。

在實踐中我們深深體會到，服務(wù)高科技企業(yè)與服務(wù)傳統(tǒng)企業(yè)存在顯著不同，需要動態(tài)、全面、主動、多維度把握滿足此類客戶的金融需求。中國銀行依托集團(tuán)綜合化特色，整合投、貸、債、股、保、租全產(chǎn)品譜系，開創(chuàng)性打造科技金融立體產(chǎn)品服務(wù)矩陣，為科技企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)。

這里重點匯報中行服務(wù)初創(chuàng)期和成長期科技企業(yè)的案例和實踐。

針對初創(chuàng)期企業(yè)股權(quán)融資需求旺盛的特點，我行發(fā)揮集團(tuán)綜合經(jīng)營牌照優(yōu)勢，在科技部戰(zhàn)略支持及監(jiān)管部門關(guān)心指導(dǎo)下，推進(jìn)籌設(shè)科創(chuàng)母基金，聚焦人工智能、量子技術(shù)、生物技術(shù)等關(guān)鍵領(lǐng)域，在京津冀、長三角、粵港澳和成渝等戰(zhàn)略區(qū)域和重要節(jié)點城市快速布局，加大力度支持“投早、投小、投長期、投硬科技”；同時積極落實AIC擴(kuò)大試點等一攬子增量政策，中銀資產(chǎn)加快推進(jìn)在武漢、深圳、福建等18個科創(chuàng)活躍城市設(shè)立股權(quán)投資基金，目前已與多個城市簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

針對成長期企業(yè)可擔(dān)保資產(chǎn)缺乏，現(xiàn)金流、盈利不穩(wěn)定的特點以及融資需求，我行在科技部關(guān)心指導(dǎo)下，基于全國7萬家企業(yè)創(chuàng)新積分?jǐn)?shù)據(jù)深度分析，融合商業(yè)銀行和投資銀行分析視角，將人工智能與專家經(jīng)驗相結(jié)合，綜合科技、財務(wù)、估值三個維度，共同推出針對科技型企業(yè)的“創(chuàng)新積分貸”模型。這2年已成功篩選觸達(dá)約2萬家科技企業(yè)，預(yù)授信超過2,000億元。

為突出因地制宜、因城施策，中行各分行結(jié)合當(dāng)?shù)乜萍假Y源稟賦和科技企業(yè)特點，不斷探索、力求實效。

代表城市經(jīng)濟(jì)的深圳分行推出“中銀科創(chuàng)夸騰系統(tǒng)”，用數(shù)字化工具破解“敢貸愿貸能貸會貸”難題，借助人工智能工具給科技企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”，把研發(fā)投入、社保人數(shù)、政府補貼、股權(quán)投資等多項數(shù)據(jù)指標(biāo)，轉(zhuǎn)化為客戶經(jīng)理批量獲客、精準(zhǔn)識客的智能工具，投產(chǎn)1年多，借助夸騰系統(tǒng)已拓展超5,000家科技企業(yè)客戶。

再如代表省域經(jīng)濟(jì)的浙江分行，在浙江省人民銀行等部門的大力支持、指導(dǎo)下，建立包括67項指標(biāo)的企業(yè)科創(chuàng)能力大數(shù)據(jù)評價體系，對4萬家科技企業(yè)進(jìn)行篩選排名，再為排名前30%企業(yè)制定專項營銷方案，統(tǒng)一一線營銷人員與授信審批人員的共識，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和快速審批，明顯提高了營銷的成功率和市審批的通過率，短短一年即新拓展科技企業(yè)超過600戶，新增貸款余額近50億元。

在實踐中，我們也深刻認(rèn)識到，服務(wù)科技創(chuàng)新和新質(zhì)生產(chǎn)力，亟需銀行人走出辦公室，走出舒適區(qū)、融入生態(tài)圈。根據(jù)人民銀行等七部委發(fā)布的《關(guān)于扎實做好科技金融大文章的工作方案》相關(guān)精神，中國銀行發(fā)揮大行平臺資源優(yōu)勢，推出“中銀科創(chuàng)生態(tài)伙伴計劃”，旨在打造以服務(wù)科技型企業(yè)為核心，匯聚政府、投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)龍頭、行業(yè)協(xié)會、科研院所等組成的科創(chuàng)生態(tài)圈，秉持“聚鏈成勢、聚新而強；互利互惠、共創(chuàng)共享”的理念，引導(dǎo)各方科創(chuàng)要素有效聚集，為科技型企業(yè)提供“天使投資-創(chuàng)業(yè)投資-私募股權(quán)投資-銀行貸款-資本市場融資”等多元化接力式金融服務(wù)。自今年8月啟動實施以來，已在全國科創(chuàng)活躍地區(qū)舉辦多場系列活動，深化伙伴關(guān)系，取得不錯的市場反響。

這里，我重點推薦中國銀行的國際化優(yōu)勢?！懊嫦蚴澜缜把亍笔强萍紕?chuàng)新的重要責(zé)任，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力，既要“引進(jìn)來”整合利用世界先進(jìn)科技資源，也要“走出去”參與國際競爭拓展全球市場。中國銀行正在調(diào)動覆蓋境外64個國家和地區(qū)的廣泛網(wǎng)絡(luò)，在結(jié)構(gòu)化融資、跨境并購、供應(yīng)鏈金融、外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融方面，為有跨境發(fā)展需要的科技企業(yè)提供“一點接入、全球響應(yīng)”綜合服務(wù)。我們主導(dǎo)了中資科技龍頭企業(yè)一系列跨境并購融資項目，希望未來在中行的跨境金融里程碑墻上，看到更多優(yōu)秀科技企業(yè)的經(jīng)典案例。

最后，我還要簡要報告中國銀行近期落實股票回購增持再貸款工作。為積極貫徹落實9月26日中央政治局會議精神，我行第一時間組織全行開展?fàn)I銷摸排，做好項目儲備。10月18日央行政策發(fā)布后，我行在1個工作日內(nèi)完成重點項目授信發(fā)起、授信批復(fù)及客戶簽約等系列工作。10月20日，上交所、深交所發(fā)布的首發(fā)23個上市公司股票回購增持貸款項目公告中，我行項目數(shù)占7個。截至目前，合作數(shù)量占比仍然保持同業(yè)領(lǐng)先。下一步，我行將重點傾斜科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板等新質(zhì)生產(chǎn)力上市公司，推進(jìn)并購顧問、并購融資服務(wù)，助力科技企業(yè)融入資本市場，幫助上市公司實現(xiàn)長期價值提升，促進(jìn)資本賦能與科技創(chuàng)新同頻共振。

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓，科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，而科技金融是助力這一進(jìn)程不可或缺的重要力量。中國銀行將始終堅持服務(wù)國家戰(zhàn)略，以更加專業(yè)、全面、高效的金融服務(wù)賦能新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展。我們期待與社會各界攜手合作，共同書寫好科技金融的嶄新篇章！

謝謝大家！