【推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展】山東加快信貸創(chuàng)新助力科技企業(yè)融資，寫深寫實科技金融大文章

新華財經(jīng)北京11月1日電（分析師王欣蕾）金融是科技創(chuàng)新的重要資源保障。山東省多部門協(xié)同形成合力，將科技金融工作各項要求落實到位，持續(xù)完善科技金融政策體系，寫深寫實科技金融大文章。在多部門協(xié)同指導下，山東探索出初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資新模式——科融信貸。依托科融信綜合服務平臺，山東積極探索“政策引領+產(chǎn)業(yè)認定+科技增信+金融超市”的科技金融新機制。

一、政策引導金融機構做好適應科技創(chuàng)新的科技信貸服務

科創(chuàng)企業(yè)根據(jù)生命周期所處階段的需求決定其融資方式和期限，試圖達到最佳資本融資結構。初創(chuàng)型科技企業(yè)普遍都有“四高一輕”的特征，即高技術、高成長、高風險、高收益和輕資產(chǎn)，渴求中長期資金支持，支撐科技研發(fā)到成果轉(zhuǎn)化的全過程。

政策和市場都在推動金融機構開發(fā)多元化、差異化的信貸產(chǎn)品與服務，引導投貸聯(lián)動，提供“耐心資本”，將金融服務置于科技創(chuàng)新全生命周期的偏早期階段。為了更好地服務初創(chuàng)型科技企業(yè)，銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信貸思維，以創(chuàng)投思維從“看報表、看規(guī)模、看過去”，轉(zhuǎn)變成“看產(chǎn)業(yè)、看技術、看未來”，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和審批模式，為初創(chuàng)企業(yè)科技創(chuàng)新活動提供資金支持。

2024年5月，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，將“科技金融”擺在突出位置，強調(diào)進一步增強針對科技型企業(yè)全生命周期的金融服務，顯著提升對研發(fā)活動和科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的資金和保險保障水平，持續(xù)優(yōu)化科技金融風險分擔機制，努力形成“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)?！吨笇б庖姟饭膭钣袟l件的地區(qū)和銀行保險機構結合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點先行先試，研發(fā)專屬金融產(chǎn)品，在風險可控的前提下，加大信用貸款投放力度，有效滿足制造業(yè)中長期融資需求。

10月，中國人民銀行、科技部聯(lián)合印發(fā)《關于做好重點地區(qū)科技金融服務的通知》，指導和推動北京、上海、天津、江蘇、浙江、安徽、山東、湖北、廣東、重慶、四川、陜西、深圳十三個重點地區(qū)做好科技金融服務?！锻ㄖ窂馁Y源整合、支持力度、服務模式等方面引導這些地區(qū)率先構建適應科技創(chuàng)新的科技金融體制。為做好科技信貸服務，銀行應當整合各類政策資源支持科技金融發(fā)展，完善企業(yè)科創(chuàng)屬性評價、投融資對接、風險分擔補償?shù)葯C制；提升金融支持傳新強度和水平，用好用足科技創(chuàng)新和技術改造再貸款等結構性貨幣政策工具，擴大轄區(qū)科技型企業(yè)貸款投放；探索科技金融新模式，聚焦“貸款+外部直投”、并購貸款等重點業(yè)務，打通業(yè)務堵點，提升科技金融服務效能。

二、山東形成初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資新模式——科融信貸

2024年，山東省政府工作報告將“抓實抓好以科技創(chuàng)新引領現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設”作為首要工作任務進行部署，堅持創(chuàng)新驅(qū)動，大力推進科技創(chuàng)新成果向新質(zhì)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

6月，中國人民銀行山東省分行與山東省科學技術廳聯(lián)合發(fā)布《關于推廣“科融信貸”業(yè)務 加大對科技型中小企業(yè)支持力度的通知》，推廣“科融信貸”?！翱迫谛刨J”是按照“政府引導、財政支持、市場運作、風險共擔”四原則，根據(jù)科融信平臺出具的科技增信評價授信額度，金融機構向初創(chuàng)期科技型企業(yè)發(fā)放的“無抵押、無擔?！毙庞觅J款，用于支持企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化及其他科技創(chuàng)新活動。依托科融信綜合服務平臺，山東積極探索“政策引領+產(chǎn)業(yè)認定+科技增信+金融超市”的科技金融新機制。

山東推廣“科融信貸”的一個創(chuàng)新亮點在于信用評價機制方面的突破。通過搭建山東省科融信綜合服務平臺，挖掘企業(yè)科技數(shù)據(jù)的金融價值，為銀行提供更全面、客觀的授信依據(jù)。對科技企業(yè)增信的前提是先進行產(chǎn)業(yè)認定，科技部門聯(lián)合創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)共同體，作為產(chǎn)業(yè)認定專家，從產(chǎn)業(yè)需求、布局、發(fā)展等方面對科技企業(yè)進行技術先進性、成熟度、市場前景論證，幫助金融機構識別高潛能客戶，有效過濾技術低、前景差且不符合產(chǎn)業(yè)政策要求的項目。

山東各市科技局加強信息共享和政策協(xié)同，提供相關企業(yè)的科技數(shù)據(jù)，協(xié)同稅務、工商、社保、司法等部門，激活政務數(shù)據(jù)，接入科融信平臺，作為科融信平臺授信模型的數(shù)據(jù)源。科融信平臺利用多維大數(shù)據(jù)評價模型，從科技創(chuàng)新、經(jīng)營效能、成長潛力、綜合風險、社會價值五個維度對科技企業(yè)進行精準畫像，重點從企業(yè)引進的高層次人才、參與的重大專項、獲得的創(chuàng)新平臺和資質(zhì)榮譽、科研投入和技術水平等“科創(chuàng)元素”評價企業(yè)科技創(chuàng)新能力，幫助銀行精準識別潛在客戶，并對其進行價值分析。當?shù)劂y行將科融信平臺數(shù)據(jù)與行內(nèi)信貸數(shù)據(jù)整合歸集，多維度挖掘科技數(shù)據(jù)的金融價值，讓科技企業(yè)的“本領”成“本錢”、“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，為初創(chuàng)期科技企業(yè)提供信貸支持。

山東推廣“科融信貸”的另一個創(chuàng)新亮點在于風險收益配套政策保障有突破。面對初創(chuàng)型科技企業(yè)普遍存在的“四高一輕”特征，銀行難免有不愿貸、不敢貸的情況。為消除后顧之憂，“科融信貸”從財政、金融政策保障出發(fā)創(chuàng)新風險分擔和補償機制。具體來看，風險端，針對“科融信貸”本金損失的省、市政府風險補償比例最高可達90%，同時配套給予貸款企業(yè)實付利息40%、最高50萬元的一次性補貼；收益端，將央行資金與“科融信貸”有機結合，在支農(nóng)支小再貸款項下設立100億元科創(chuàng)引導專項額度，為金融機構提供低成本政策資金，激勵金融機構加大對初創(chuàng)期科技型企業(yè)優(yōu)惠貸款投放力度。

三、科融信綜合服務平臺是山東初創(chuàng)型科技企業(yè)的金融超市

除了產(chǎn)業(yè)認定、科技增信功能，山東省科融信綜合服務平臺還有一個信貸產(chǎn)品專區(qū)?，入駐金融機構為山東初創(chuàng)型科技企業(yè)提供“無抵押、無擔?！毙庞觅J款，具備政策性、純信用、低利率、審批快等優(yōu)點。

山東省科融信綜合服務平臺官網(wǎng)顯示，目前已有84家金融機構入駐服務平臺金融專區(qū)，上架157款初創(chuàng)期科技型企業(yè)專屬的金融產(chǎn)品，已對2101家企業(yè)完成增信評估，金融機構通過平臺為企業(yè)提供授信112.96億元。入駐科技企業(yè)集中在新一代信息技術、高端裝備、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、現(xiàn)代海洋、醫(yī)養(yǎng)健康、高端化工、現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)。

青島銀行是山東省首家上市銀行、全國第二家“A+H”上市城商行，在山東省科融信綜合服務平臺上為各級專精特新及高新技術企業(yè)提供“科創(chuàng)快貸”服務。科創(chuàng)快貸業(yè)務是指青島銀行與第三方大數(shù)據(jù)信息服務公司合作，運用大數(shù)據(jù)技術構建企業(yè)信用綜合評價體系，以政府科技成果轉(zhuǎn)化貸款風險補償機制作為風險分擔機制，向借款人發(fā)放的用于企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化或產(chǎn)業(yè)化的標準化授信業(yè)務。申請“科創(chuàng)快貸”的企業(yè)是具有持續(xù)研究開發(fā)與技術成果轉(zhuǎn)化能力的各級專精特新及高新技術企業(yè)。

7月15日，青島銀行成功為山東深藍科技發(fā)放“無抵押、無擔保”貸款200萬元，標志著山東省科融信綜合服務平臺最新打造的專屬產(chǎn)品“科融信貸”正式落地。深藍科技產(chǎn)品覆蓋北斗導航、智能物聯(lián)、無人系統(tǒng)、通信傳輸、信息化系統(tǒng)、特種裝備等市場技術領域。青島銀行以科融信平臺的專業(yè)評估作為授信依據(jù)，確保了貸款的精準投放和風險可控，根據(jù)平臺出具的建議授信額度，僅用一天時間便完成了科融信貸審批放款。依托科融信平臺的產(chǎn)業(yè)認定、科技增信和需求對接功能，青島銀行加大對科技企業(yè)的服務力度，支持科技企業(yè)茁壯成長。

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編輯：杜少軍

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