智庫報告：防范數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型信貸風(fēng)險

新華財經(jīng)北京11月28日電? 中經(jīng)社經(jīng)濟(jì)分析報告編輯部28日發(fā)布智庫報告《防范數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型信貸風(fēng)險》（以下簡稱“報告”）指出，我國商業(yè)銀行正在大力發(fā)展數(shù)字金融，依據(jù)企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、納稅數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等發(fā)放貸款的金融產(chǎn)品日益增多，但同時也面臨一些新的風(fēng)險。

報告指出，為騙取銀行數(shù)字金融類貸款，一些企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)通過虛假交易、篡改數(shù)據(jù)、包裝資質(zhì)、養(yǎng)殼賣殼等多種“花樣”，鉆銀行風(fēng)控“漏洞”，且操作手法漸趨隱蔽。這種數(shù)據(jù)欺詐已經(jīng)“產(chǎn)業(yè)化”，給商業(yè)銀行尤其是中小銀行帶來巨大的新型風(fēng)險挑戰(zhàn)。

除了數(shù)據(jù)欺詐，在數(shù)字信息時代，商業(yè)銀行還面臨社交媒體傳播速度快與手機(jī)銀行等線上交易渠道資金流速加快相結(jié)合帶來的過度波動風(fēng)險；銀行通過模型處理數(shù)據(jù)、篩選客戶，在便捷信貸投放的同時也帶來了模型風(fēng)險。

報告認(rèn)為，商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)控模式流程繁瑣、成本較高，已難以應(yīng)對上述新型風(fēng)險。應(yīng)加快轉(zhuǎn)變銀行傳統(tǒng)風(fēng)險管理體系，建設(shè)與數(shù)字化相匹配的風(fēng)控系統(tǒng)。

報告建議，一是著力加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控適配能力建設(shè)，培養(yǎng)健全的數(shù)字化風(fēng)險管控能力。二是完善穩(wěn)健、高效的數(shù)據(jù)采集、存儲和使用流程，著重防范數(shù)據(jù)風(fēng)險、過度波動風(fēng)險和模型風(fēng)險。此外，實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能“大而全”，銀行還應(yīng)尋找適合自身特點的數(shù)字化路徑。

該報告登載于新華社《經(jīng)濟(jì)分析報告》第1247期。

監(jiān) 制：張 強(qiáng)? 徐珊珊

執(zhí) 筆： 余蕊

編 輯：張 倩

一 讀：黎 軻

視 覺： 劉 冰

審 簽：金 雷 張長安

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