建行江蘇省分行：運(yùn)用數(shù)字化手段開(kāi)展數(shù)據(jù)治理探索與實(shí)踐

近年來(lái)，建行江蘇分行數(shù)據(jù)治理以整改為手段，以管控為目標(biāo)，通過(guò)增存分治，降存量，控增量，不斷提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。在實(shí)施路徑上，以事后強(qiáng)化監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)，不斷前置管控措施，切實(shí)為基層減負(fù)，提升治理質(zhì)效。

具體做法：一是事后強(qiáng)化成效監(jiān)測(cè)，確保問(wèn)題及時(shí)整改。

強(qiáng)化評(píng)估模型運(yùn)用，及時(shí)跟蹤整改成效。目前，EAST數(shù)據(jù)已有對(duì)公客戶信息表、表內(nèi)外業(yè)務(wù)抵質(zhì)押物表、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)借據(jù)表、個(gè)人基礎(chǔ)信息表等17張檢核數(shù)據(jù)表，涉及62個(gè)檢核規(guī)則，國(guó)家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)29項(xiàng)指標(biāo)，共計(jì)91個(gè)項(xiàng)目指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)整改成效按日監(jiān)測(cè)。

引入外部工商數(shù)據(jù)，協(xié)助源端數(shù)據(jù)治理。在生成數(shù)據(jù)治理一體化模型的過(guò)程中，精準(zhǔn)匹配外部工商數(shù)據(jù)，將對(duì)公客戶工商匹配情況、注冊(cè)地址、證件類(lèi)別、證件號(hào)碼等信息納入問(wèn)題描述中，為客戶經(jīng)理補(bǔ)充和核驗(yàn)相關(guān)信息，反映客戶當(dāng)前工商真實(shí)情況，確保源端數(shù)據(jù)治理有據(jù)可依。

堅(jiān)持以用戶為中心，統(tǒng)籌明細(xì)數(shù)據(jù)治理。將EAST檢核規(guī)則和國(guó)家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)制度進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)以用戶為中心、檢核規(guī)則為維度的數(shù)據(jù)治理模式，統(tǒng)籌進(jìn)行明細(xì)數(shù)據(jù)治理，基層機(jī)構(gòu)一次整改往往能夠同時(shí)提升EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量和金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量，達(dá)到事半功倍的效果，切實(shí)做到為基層減負(fù)。

二是事中加強(qiáng)問(wèn)題監(jiān)測(cè)，確保問(wèn)題及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

強(qiáng)化監(jiān)測(cè)模型運(yùn)用，及時(shí)監(jiān)測(cè)新發(fā)問(wèn)題。利用云化數(shù)倉(cāng)數(shù)據(jù)，整合差錯(cuò)明細(xì)，實(shí)現(xiàn)明細(xì)監(jiān)測(cè)模型秒級(jí)生成，目前已對(duì)客戶信息表、集團(tuán)客戶表、收單商戶信息表、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)借據(jù)表、表內(nèi)外業(yè)務(wù)抵質(zhì)押物等25個(gè)檢核規(guī)則實(shí)現(xiàn)新增數(shù)據(jù)的問(wèn)題T+1日監(jiān)控，監(jiān)控結(jié)果通過(guò)清單自助下載、員工渠道提醒、企業(yè)微信提醒等多種方式向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和人員提示整改。

加強(qiáng)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)運(yùn)用，破解月末當(dāng)日治理難題。由于監(jiān)管數(shù)據(jù)按月報(bào)送，利用技術(shù)手段提高月末當(dāng)天的數(shù)據(jù)質(zhì)量，對(duì)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，將起到關(guān)鍵性的作用。創(chuàng)新運(yùn)用云化數(shù)倉(cāng)中當(dāng)日賬戶和交易實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，監(jiān)測(cè)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)，及時(shí)提示相關(guān)機(jī)構(gòu)當(dāng)日進(jìn)行整改。同時(shí)，對(duì)于月末當(dāng)天新建客戶，利用RPA技術(shù)自動(dòng)提取并監(jiān)測(cè)新一代中相關(guān)信息，如成立日期、所屬行業(yè)等，確保當(dāng)日創(chuàng)建的信息完整和準(zhǔn)確。

三是事前加強(qiáng)源頭管控，推進(jìn)系統(tǒng)機(jī)控落地。

前移質(zhì)量檢核環(huán)節(jié)，加強(qiáng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)事前監(jiān)測(cè)。根據(jù)監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容，不斷優(yōu)化迭代新發(fā)問(wèn)題按日監(jiān)測(cè)模型，將數(shù)據(jù)治理從業(yè)務(wù)發(fā)生環(huán)節(jié)，優(yōu)化成從數(shù)據(jù)采集環(huán)節(jié)開(kāi)始，有效避免業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生時(shí)出現(xiàn)新發(fā)問(wèn)題。如房貸業(yè)務(wù)的檢核，從放款環(huán)節(jié)前移到合同建立環(huán)節(jié)；對(duì)公客戶的檢核，從開(kāi)戶環(huán)節(jié)前移到建立潛在客戶的環(huán)節(jié)，集團(tuán)客戶的檢核從授信環(huán)節(jié)前移到建立環(huán)節(jié)。

前置質(zhì)量管控措施，推進(jìn)源頭機(jī)控措施優(yōu)化。組織相關(guān)業(yè)務(wù)條線，核實(shí)源系統(tǒng)數(shù)據(jù)，開(kāi)展問(wèn)題根因分析，梳理業(yè)務(wù)流程缺陷，編寫(xiě)機(jī)控需求，對(duì)接總行業(yè)務(wù)條線和項(xiàng)目組，推動(dòng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則嵌入業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)開(kāi)發(fā)中。2023年，在總行的大力支持下，江蘇分行已有7項(xiàng)源端機(jī)控措施在新一代組件實(shí)施上線，重點(diǎn)解決客戶在惠懂你APP線上注冊(cè)歸屬機(jī)構(gòu)不準(zhǔn)確的問(wèn)題，柜面開(kāi)戶時(shí)創(chuàng)建的客戶信息不機(jī)控的問(wèn)題，徹底解決相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域邊污染、邊治理的問(wèn)題。

通過(guò)持續(xù)開(kāi)展數(shù)據(jù)治理，數(shù)據(jù)治理質(zhì)效不斷提升。屬地監(jiān)管方面，江蘇分行連續(xù)被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局評(píng)為EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量一類(lèi)行，為四行唯一；在2023年度江蘇監(jiān)管局EAST系統(tǒng)應(yīng)用勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)中，榮獲“EAST數(shù)據(jù)報(bào)送優(yōu)秀組織單位獎(jiǎng)”，為國(guó)有大行唯一獲獎(jiǎng)單位。系統(tǒng)內(nèi)，2023年數(shù)據(jù)治理KPI系統(tǒng)第一，條線綜合考評(píng)系統(tǒng)第一，被總行評(píng)為集團(tuán)數(shù)據(jù)質(zhì)量“提升工程”先進(jìn)集體。

下一步，建行江蘇分行將繼續(xù)探索運(yùn)用數(shù)字化手段開(kāi)展數(shù)據(jù)治理。

一是加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理文化宣傳，增強(qiáng)主動(dòng)意識(shí)。常態(tài)化組織培訓(xùn)和交流，及時(shí)傳導(dǎo)工作要求，總結(jié)分享治理經(jīng)驗(yàn)，定期更新數(shù)據(jù)治理知識(shí)庫(kù)，提升問(wèn)題整改能力。組織開(kāi)展數(shù)據(jù)治理勞動(dòng)競(jìng)賽，表彰和激勵(lì)新問(wèn)題有效管控、存量問(wèn)題有效壓降的集體和個(gè)人。營(yíng)造數(shù)據(jù)治理文化氛圍，切實(shí)提升全行員工對(duì)數(shù)據(jù)治理重要性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)主動(dòng)治理意識(shí)，守牢監(jiān)管紅線。

二是強(qiáng)化總分協(xié)同聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)規(guī)范源端落地。在深化理解監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)規(guī)范的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化規(guī)范的執(zhí)行力度，將采集規(guī)范和檢核規(guī)則最大限度前置，在系統(tǒng)建設(shè)和改造中向總行提出相應(yīng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控需求，長(zhǎng)效保障數(shù)據(jù)規(guī)范在業(yè)務(wù)流程中落實(shí)。持續(xù)不斷引入實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，包含對(duì)客戶信息、交易行為信息、賬戶變更信息等，開(kāi)展實(shí)時(shí)建模，預(yù)防異常交易和可疑行為，當(dāng)日發(fā)現(xiàn)當(dāng)日整改當(dāng)日評(píng)估，切實(shí)提升數(shù)據(jù)治理成效。

三是深化監(jiān)測(cè)模型開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)協(xié)同治理。為有效落實(shí)業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)協(xié)同治理，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任矩陣，按照“誰(shuí)生產(chǎn)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則落實(shí)數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任。一方面，組織各條線梳理業(yè)務(wù)規(guī)范要求，將業(yè)務(wù)要求轉(zhuǎn)化為監(jiān)管數(shù)據(jù)檢核規(guī)則，并納入治理范疇。另一方面，持續(xù)分析監(jiān)管部門(mén)檢核規(guī)則，將其“翻譯”為業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中必須遵守的規(guī)范，并在事前、事中、事后進(jìn)行全面的檢核和管控。（王浩）