【高端訪談】以“金融鏈”串聯(lián)“產(chǎn)業(yè)鏈”“創(chuàng)新鏈”——訪中國(guó)工商銀行安徽省分行行長(zhǎng)梅霜

新華財(cái)經(jīng)合肥1月10日電（記者 吳慧珺）中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造等，并把科技金融放在“五篇大文章”之首。當(dāng)前，安徽正聚焦解決以科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新過(guò)程中的融資難題，著力構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的多元化、接力式科技金融服務(wù)體系，積極探索推進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，為加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力的金融支撐。在此背景下，地方金融機(jī)構(gòu)如何深化對(duì)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的金融支持、服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展？記者近日就相關(guān)問(wèn)題采訪了中國(guó)工商銀行安徽省分行行長(zhǎng)梅霜。

記者：安徽工行如何做好“科技金融”，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造？

梅霜：工行把金融支持科技創(chuàng)新擺在突出位置，成立服務(wù)“科技金融”大文章的領(lǐng)導(dǎo)小組，積極構(gòu)建與科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造相適應(yīng)的科技金融服務(wù)體系，在推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)、助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展等方面取得了良好成效。

加快發(fā)展科技金融、服務(wù)科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新也引領(lǐng)帶動(dòng)我行“兩重一薄”領(lǐng)域金融服務(wù)品質(zhì)提升，制造業(yè)、綠色、普惠、涉農(nóng)、戰(zhàn)新、民營(yíng)、專精特新等7項(xiàng)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增量保持工行系統(tǒng)前十，其中五項(xiàng)余額超千億元。在中國(guó)人民銀行安徽省分行舉辦的2023年金融支持高質(zhì)量發(fā)展勞動(dòng)競(jìng)賽中，榮獲金融支持制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)評(píng)比同業(yè)第一、科創(chuàng)金融改革創(chuàng)新業(yè)務(wù)四行第一。實(shí)踐中，我們聚焦“產(chǎn)業(yè)鏈”“創(chuàng)新鏈”等，堅(jiān)持系統(tǒng)推動(dòng)和重點(diǎn)突破相結(jié)合，搭建全維度、全鏈條、全生命周期的服務(wù)體制機(jī)制，在護(hù)航“國(guó)之重器”、服務(wù)專精特新企業(yè)等方面積極發(fā)揮了示范引領(lǐng)作用。

一是健全“全維度”客戶服務(wù)體系。以“科大—科大硅谷—科學(xué)島”“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”兩個(gè)“鐵三角”為支撐，以總行與國(guó)家實(shí)驗(yàn)室、中科大戰(zhàn)略合作為促進(jìn)，依托服務(wù)前沿科研“沿途下蛋”機(jī)制和創(chuàng)新“栽樹工程”，形成對(duì)近百家高能級(jí)創(chuàng)新平臺(tái)、科研機(jī)構(gòu)、高校以及超1萬(wàn)戶科技企業(yè)、眾多科技人才的服務(wù)全覆蓋，科技貸款連續(xù)三年增速近40%。

二是健全“全鏈條”科技金融體系。安徽分行是工行系統(tǒng)內(nèi)科技金融第一梯隊(duì)“創(chuàng)新引領(lǐng)行”，在系統(tǒng)內(nèi)首批成立省級(jí)科技金融中心，下轄合肥、蕪湖科技金融中心、特色支行，并建立“五?！保▽I(yíng)機(jī)構(gòu)、專屬產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)、專門風(fēng)控、專享保障）服務(wù)體系，構(gòu)建“1+1+2+9+N”（安徽分行科創(chuàng)金融發(fā)展委員會(huì)+安徽科技金融中心+合肥、蕪湖2家科技金融中心+9家特色支行+全省各支行）的專營(yíng)架構(gòu)，安徽科技金融中心考核居系統(tǒng)第一。

三是健全“全生命周期”產(chǎn)品體系。加強(qiáng)與科技廳、工信廳、發(fā)展改革委等部門對(duì)接，結(jié)合工商銀行總行“春苗行動(dòng)”、 人行安徽省分行“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”等專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，強(qiáng)化“股、貸、債、保”聯(lián)動(dòng)，近年累計(jì)推出10余款科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品，構(gòu)建了貫穿科技型企業(yè)全生命周期的多元化、接力式金融產(chǎn)品供給體系。特別是首創(chuàng)的“初創(chuàng)期科創(chuàng)信用貸”“快速成長(zhǎng)接力貸”等產(chǎn)品填補(bǔ)了省內(nèi)科技金融領(lǐng)域空白?！肮餐砷L(zhǎng)計(jì)劃”簽約客戶數(shù)量、貸款余額均市場(chǎng)領(lǐng)先。

記者：安徽工行如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，完善科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)？

梅霜：安徽工行圍繞大中小微初創(chuàng)期科技企業(yè)的差異化金融需求，以產(chǎn)業(yè)邏輯去評(píng)估客戶價(jià)值，以發(fā)展眼光前瞻性看待融資需求，形成貫通初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期以及擬上市、上市等階段的金融產(chǎn)品供給體系，為科技企業(yè)成長(zhǎng)提供全程陪伴式的精準(zhǔn)滴灌服務(wù)。

在企業(yè)起步期，“科創(chuàng)信用貸”為創(chuàng)業(yè)階段的科技型小微企業(yè)提供信用貸款支持，打通金融服務(wù)科技創(chuàng)新“最早一公里”。在企業(yè)初創(chuàng)期，推出“科創(chuàng)聯(lián)投貸”，以貸促投、投貸聯(lián)動(dòng)；推出“中科大校友創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸”“科創(chuàng)人才貸”和“科學(xué)島創(chuàng)新貸”，支持科技成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)孵化。在企業(yè)成長(zhǎng)期，堅(jiān)持不看“資產(chǎn)”看“知產(chǎn)”、不看“磚頭”看“專利”，推出“快速成長(zhǎng)接力貸”；推出“創(chuàng)新積分貸”，并在全國(guó)國(guó)家級(jí)高新區(qū)中率先實(shí)現(xiàn)線上化批量落地。在企業(yè)成熟期，針對(duì)上市及擬上市科技企業(yè)這一重點(diǎn)客群，推出“科創(chuàng)上市貸”、并購(gòu)貸等產(chǎn)品。同時(shí)，以“商行+投行”等手段為“大中小微”各類企業(yè)提供“股債貸?！甭?lián)動(dòng)的金融服務(wù)。

記者：2023年，安徽在全國(guó)首創(chuàng)實(shí)施“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，通過(guò)中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的戰(zhàn)略合作，讓科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務(wù)。安徽工行如何響應(yīng)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”？

梅霜：安徽在全國(guó)首創(chuàng)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，有效解決科技企業(yè)“貸不到”“貸不足”，銀行“貸不準(zhǔn)”“貸不好”等問(wèn)題，為金融服務(wù)科技創(chuàng)新樹立“安徽樣板”。安徽工行積極開(kāi)展“科技金融 伴飛皖美”行動(dòng)，以高質(zhì)量金融供給助力“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，支持安徽占領(lǐng)科技尖端、站穩(wěn)產(chǎn)業(yè)前沿。截至2024年10月末，“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”簽約客戶超2600戶、貸款金額超350億元，均領(lǐng)跑市場(chǎng)。

一是找準(zhǔn)“發(fā)力點(diǎn)”。堅(jiān)持在金融業(yè)務(wù)模式和發(fā)展理念念上系統(tǒng)化集成創(chuàng)新，成立工作專班，從貸款準(zhǔn)入、授信、審批、服務(wù)和管理等維度進(jìn)行重塑，并推動(dòng)建立銀企互信機(jī)制。二是找準(zhǔn)“攻堅(jiān)點(diǎn)”。重點(diǎn)圍繞國(guó)高企、專精特新、科技型中小企業(yè)和科技廳、經(jīng)信廳推薦名單企業(yè)，創(chuàng)新評(píng)級(jí)授信模型，研發(fā)系列創(chuàng)新產(chǎn)品。三是找準(zhǔn)“共振點(diǎn)”。不僅看企業(yè)自身發(fā)展，還看安徽科技創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)集聚的整體發(fā)展前景，在科技企業(yè)成長(zhǎng)階段，先行為其提供信貸支持，同時(shí)明確可認(rèn)股優(yōu)先安排權(quán)等未來(lái)權(quán)益，以貸款支持加上共同成長(zhǎng)戰(zhàn)略協(xié)議的形式，構(gòu)建銀企“共同成長(zhǎng)”合作長(zhǎng)效機(jī)制。

記者：請(qǐng)舉例說(shuō)明安徽工行如何以金融創(chuàng)新賦能科技創(chuàng)新？

梅霜：安徽工行把科技金融發(fā)展融入安徽打造科技創(chuàng)新策源地的大局，堅(jiān)持金融服務(wù)跟著科技創(chuàng)新需求走，助力構(gòu)建“政產(chǎn)學(xué)研金服用”融合貫通的創(chuàng)新生態(tài)，助力更多創(chuàng)新成果落地。

服務(wù)體系創(chuàng)新方面，安徽工行已形成“一軸兩翼多點(diǎn)”科技金融組織架構(gòu)，目前正積極探索加快科技金融特色網(wǎng)點(diǎn)體系建設(shè)，引導(dǎo)科技金融下沉服務(wù)到網(wǎng)點(diǎn)。服務(wù)流程創(chuàng)新方面，圍繞科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域、客群、項(xiàng)目，開(kāi)發(fā)科技企業(yè)專屬科創(chuàng)評(píng)級(jí)授信模型，建立“人才+技術(shù)”的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)框架，根據(jù)科技企業(yè)需求適配金融供給。金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，2023年，安徽工行推出安徽科技金融市場(chǎng)首個(gè)數(shù)字化金融產(chǎn)品——?jiǎng)?chuàng)新積分貸，該產(chǎn)品以“政府批量推薦、工行精準(zhǔn)授信、政銀風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”為運(yùn)作模式，企業(yè)在線提交貸款申請(qǐng)，系統(tǒng)實(shí)時(shí)預(yù)授信，次日即可線上自主提款，至今已為百余戶科技企業(yè)提供信貸支持超2億元。創(chuàng)新打造生態(tài)圈方面，圍繞“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”“科大—科大硅谷—科學(xué)島”兩個(gè)“鐵三角”，打造科技、產(chǎn)業(yè)、金融相互塑造、緊密耦合、良性循環(huán)的格局。目前已為“科大硅谷”“科學(xué)島”近500戶科技型企業(yè)提供融資支持超60億元，并舉辦多場(chǎng)政銀企對(duì)接活動(dòng)。

記者：科技型企業(yè)未來(lái)不確定因素較大，安徽工行如何激發(fā)基層積極性，切實(shí)為企業(yè)做好金融支持？

梅霜：一是提高思想認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化工行服務(wù)科技自立自強(qiáng)、科技企業(yè)、科技創(chuàng)新的主責(zé)主業(yè)意識(shí)，建立專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專屬產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)、專門風(fēng)控、專享保障的“五?！狈?wù)體系，不斷提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的能力和水平。二是加大資源傾斜，將科技企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效納入考核指標(biāo)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)激勵(lì)，對(duì)科技企業(yè)貸款配置專項(xiàng)融資規(guī)模，實(shí)施內(nèi)部資金定價(jià)優(yōu)惠，加強(qiáng)規(guī)模與費(fèi)用等資源保障措施，更好激發(fā)基層做好金融支持科技創(chuàng)新工作的積極性。三是加強(qiáng)隊(duì)伍培養(yǎng)，圍繞科技型企業(yè)行業(yè)特點(diǎn)和企業(yè)金融需求特質(zhì)，制定科技金融專項(xiàng)人才培養(yǎng)計(jì)劃，培養(yǎng)和儲(chǔ)備了一批服務(wù)科技企業(yè)的“行家里手”和“能工巧匠”。四是提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，給予科技金融中心高于各項(xiàng)貸款不良率水平的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。五是實(shí)施盡職免責(zé)，建立容錯(cuò)糾錯(cuò)和盡職免責(zé)制度，制定科技企業(yè)盡職免責(zé)管理辦法，針對(duì)發(fā)生不良的科技企業(yè)貸款，只要經(jīng)辦人員在貸前、貸中和貸后等關(guān)鍵環(huán)節(jié)符合管理規(guī)定操作，不存在主觀故意違規(guī)意圖或道德風(fēng)險(xiǎn)等情況，即依據(jù)管理辦法對(duì)相關(guān)責(zé)任人免予問(wèn)責(zé)處理，解決基層銀行服務(wù)科技企業(yè)后顧之憂。

記者：安徽工行在金融支持科技創(chuàng)新方面，還需要做哪些工作？

梅霜：未來(lái)，安徽工行將更加主動(dòng)、更加強(qiáng)力地推動(dòng)科技金融與金融科技融合互促發(fā)展，綜合運(yùn)用“股、債、貸、保”金融服務(wù)手段，支持更多科技型企業(yè)獲得高質(zhì)量金融服務(wù)。

完善科技金融組織架構(gòu)和服務(wù)體系。發(fā)揮安徽分行科技金融委員會(huì)和安徽科技金融中心職能，加強(qiáng)合肥、蕪湖科技金融中心建設(shè)，逐步推進(jìn)科技金融特色支行各地市全覆蓋，同時(shí)引導(dǎo)科技金融服務(wù)向下扎根到網(wǎng)點(diǎn)，將金融服務(wù)科技創(chuàng)新理念進(jìn)一步推廣到基層。

促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。一方面圍繞合肥市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，加強(qiáng)與國(guó)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、中科大、中國(guó)科學(xué)院合肥物質(zhì)研究院等科研院所對(duì)接交流，強(qiáng)化打造科技金融生態(tài)圈，助力科技成果轉(zhuǎn)化。一方面堅(jiān)持以金融服務(wù)為核心、場(chǎng)景生態(tài)為切口、平臺(tái)建設(shè)為基礎(chǔ)，內(nèi)聚金融供給，外聚行業(yè)生態(tài)，持續(xù)做好安徽工行優(yōu)勢(shì)科技產(chǎn)品的對(duì)外輸出，以金融科技賦能科技金融，為科技企業(yè)提供綜合化金融服務(wù)。

提升客戶服務(wù)質(zhì)效。一是發(fā)揮集團(tuán)全產(chǎn)品金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)和全球化金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，一戶一策為大型科技企業(yè)提供“股債貸?！?、境內(nèi)+境外的定制化、綜合化金融服務(wù)。二是圍繞專精特新、“小巨人”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等重點(diǎn)中小科技企業(yè)，綜合運(yùn)用創(chuàng)新產(chǎn)品、主動(dòng)授信等加大信貸支持力度。三是積極引入融資擔(dān)保、財(cái)政補(bǔ)貼等手段，用足用好線上產(chǎn)品，加快特色場(chǎng)景落地，進(jìn)一步擴(kuò)大小微科技企業(yè)服務(wù)覆蓋。

完善全生命周期產(chǎn)品體系。一是將“創(chuàng)新積分貸”模式從合肥高新區(qū)推廣至全省，探索研發(fā)“高成長(zhǎng)積分貸”產(chǎn)品。二是圍繞監(jiān)管部門擴(kuò)大“貸投批量聯(lián)動(dòng)”試點(diǎn)工作，在各試點(diǎn)區(qū)域積極推動(dòng)金融服務(wù)落地。三是加大產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)汽車首位產(chǎn)業(yè)、“新三樣”等信貸支持，提升重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈批量化、精準(zhǔn)化服務(wù)能力。四是持續(xù)推動(dòng)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”，通過(guò)“債權(quán)+股權(quán)”、“當(dāng)期+未來(lái)”組合與企業(yè)“共成長(zhǎng)”。

加快專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。通過(guò)聯(lián)合研發(fā)、人才交叉培養(yǎng)、設(shè)立專項(xiàng)創(chuàng)新資金等方式，吸引更多優(yōu)秀人才加入科技金融服務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。同時(shí)，健全金融科技人才培養(yǎng)機(jī)制，全面提升金融科技人才隊(duì)伍素質(zhì)能力。

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編輯：穆皓

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